Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние

Содержание

Поддержка в трудные времена: суть и условия программы помощи ипотечным заемщикам

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние

С целью материальной поддержки людей и стимулирования развития сферы кредитования жилищного имущества, государством была разработана и введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, которые из-за тяжелого финансового состояния неспособны в полной мере погасить долг. Надо понимать, кто может воспользоваться этой поддержкой и куда для этого обращаться.

Постановления Правительства №373 и №961

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Поэтому некоторые граждане боятся оформлять ипотеку, так как предполагают, что в дальнейшем у них могут возникнуть сложности с возвращением займа. На это определенным образом влияет экономическая ситуация в стране.

С наступлением очередного кризиса государству пришлось финансово поддерживать ипотечных заемщиков. С этой целью был принят ряд нормативно-правовых актов. Так, 20 апреля 2015 года было утверждено Постановление Правительства России №373.

В нем шла речь об условиях предоставления помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не имеют возможности погасить задолженность. Изначально срок действия такой программы был установлен до конца 2016 года. Но позже его продлили до марта 2017 г.

В 2017 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы. Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.

В августе 2017 года было принято новое Постановление Правительства РФ №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков».

Согласно ему, поддержка ипотечников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стала вновь доступной для граждан страны. Этим Постановлением были внесены некоторые коррективы в условия получения государственной помощи.

В июле 2019 года был принят Федеральный закон о поддержке ипотечного кредитования №157. В нем идет речь о помощи семьям с детьми в части погашения ипотечного кредита.

ФЗ № 157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам» призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.

Суть программы

Ипотека, как правило, выдается на срок 25-30 лет. Это достаточно продолжительный период. Спрогнозировать свое финансовое состояние гражданину, желающему взять деньги в долг под проценты, сложно.

Он может потерять работу, серьезно заболеть. Все это негативно отразится на платежеспособности. Если человек не сможет вовремя вернуть одолженные у банка деньги, то последний заберет купленную в ипотеку квартиру или дом. В итоге гражданин остается без финансовых средств и жилплощади.

Во избежании подобных ситуаций и была принята программа помощи ипотечным заемщикам. Суть заключается в том, что из бюджета выделяется определенная сумма денег на частичное погашение кредита. Также может предоставляться отсрочка основного платежа, снижение ставки процента.

Это позволяет семьям не копить годами финансовые средства на приобретение квартиры или частного дома, а стать владельцем недвижимости уже сегодня, оформив ипотеку и получив при необходимости помощь от государства. Для реализации госпрограммы было создано агентство ипотечного жилищного кредитования (или сокращенно – АИЖК).

Сегодня оно называется АО «ДОМ.РФ». Данная компания руководствуется в своей деятельности Постановлением Правительства №961, от 11.08.17 г.

Помогут понять, какую оказывает АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2021, последние новости. Сегодня граждане, оформившие кредит на покупку жилья, могут рассчитывать на возмещение 30% от оставшегося долга, при условии, что его величина не превышает 1500000 рублей.

Ранее погашалось максимум 20%, но не больше 600000 рублей. Подобные изменения сделали помощь от государства более ощутимой. На остаток долга устанавливается более низкая процентная ставка на весь период кредитования (до 11,5%). За реструктуризацию комиссия не взимается.

Если ипотека выдавалась в иностранной валюте, тогда она трансформируется в займ в рублях по курсу Центробанка.

Условия предоставления помощи ипотечникам

Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома. Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.

Важно соблюдение ряда требований и условий. Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества. Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях.

Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту.

Кто может участвовать?

Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство. Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

  • лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
  • люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
  • учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).

Требования к материальному положению

Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.

Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.

Если заемщик отвечает этому требованию, тогда он может подать заявление на то, чтобы воспользоваться господдержкой. Свою неспособность погасить задолженность в полной мере нужно будет подтвердить документально.

Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%.

Требования к наличию недвижимого имущества

Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.

Основные из требований приведены ниже:

  • заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
  • площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
  • жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
  • если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?

Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.

Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

  • выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
  • уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
  • посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
  • получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
  • сформировать комплект бумаг;
  • явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
  • дождаться решения уполномоченного органа;
  • получить финансовую помощь.

Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.

О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.

Какие документы нужно подготовить?

Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.

В стандартный перечень документов входят:

АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.

Список банков-участников

Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка. Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.

Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.

Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:

  • РосЕвроБанк;
  • МТС банк;
  • Сбербанк;
  • Локо-банк;
  • ЮниКредит;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • Абсолют;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный;
  • Бинбанк;
  • МКБ;
  • ОТП банк;
  • Уралсиб;
  • ВБРР;
  • Запсибкомбанк;
  • Зенит;
  • Кубань-Кредит;
  • Глобэкс банк;
  • Мособлбанк;
  • Банк Левобережный;
  • Российский капитал;
  • Связь банк;
  • Дельта-Кредит;
  • СМП банк;
  • Совкомбанк;
  • Открытие;
  • АК Барс банк.

Полный перечень кредитных учреждений, участвующих в программе поддержки заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, приведен на официальном сайте АИЖК. Тут же указаны контактные телефоны банков, чтобы граждане могли уточнить некоторые моменты, получить ответы на интересующие вопросы.

Таким образом, ипотеку оформляют тогда, когда нужно улучшить жилищные условия, а собственных сбережений не хватает. Государство в рамках программы помощи неплатежеспособным заемщикам предоставляет возможность реструктуризации долга для создания более благоприятных условий для его полного погашения.

Реализует такую поддержку АИЖК или АО «ДОМ.РФ». При этом заявление стоит подавать банку-кредитору, который включен в перечень участников госпрограммы. Перед обращением за помощью нужно убедиться в соответствии всем установленным законом требованиям. В 2021 году планируется реструктуризировать ипотеку по более, чем 1300 заявкам.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/programma-pomoshhi-zaemshhikam.html

Помощь ипотечным заемщикам 2021 свежие новости аижк

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние

  • Требования к финансовому состоянию заемщиков Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

    К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

    Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

    https://www.youtube.com/watch?v=A6xYazisFlc

    В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена Условия действия программы определяются Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2017 г. №961.

    Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

    Они должны:

    1. Находиться на территории России;
    2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
    3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
    • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
    • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
    • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

    Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

    А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

    В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

    Назовем лишь некоторые из них:

    1. Непосредственно АИЖК;
    2. Сбербанк;
    3. Банк ВТБ
    4. Альфа-банк;
    5. Банк Открытие;
    6. ВТБ 24;
    7. Банк ЮниКредит;
    8. Росбанк;
    9. Бинбанк;
    10. Райффайзенбанк;
    11. Россельхозбанк;
    12. Московский Кредитный Банк;
    13. Банк Санкт-Петербург;
    14. Абсолют Банк;
    15. Дальневосточный Банк;
    16. ОТП Банк и др.

    Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

    Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка. Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.

    Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.

    Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:

    Источник: http://demidov-house.ru/subsidii/3355-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-2021-svezhie-novosti-aizhk.html

    Государственная программа помощи заемщикам

    Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние

    • О рынке ипотеки
    • Где получить
    • Обслуживание кредита

    Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

    Инвалиды или родители детей-инвалидов

    Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

    Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении

    • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
      • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
      • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
      • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
      • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
    • Требования к финансовому состоянию заемщиков

      Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

      • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
      • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
    • Требования к предмету ипотеки

      Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    • Требования по единственности жилья

      Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

      При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

      Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

    Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

    В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

    1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

    К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

    2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

    Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

    3. Что такое межведомственная комиссия?

    Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

    2017 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

    4. Где находятся документы для юридических лиц?

    Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

    Условия обработки персональных данных

    Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

    На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

    На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

    РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

    Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

    161 Федеральный закон

    Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

    Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

    Программа помощи АИЖК по ипотеке 2021: условия и как получить

    Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние

    Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

    О программе

    Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

    Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

    Постановление

    К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

    1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
    2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
    3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
    4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
    5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

    По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

    Какая помощь может быть оказана

    Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

    Среди видов такой помощи в 2021 г.:

    • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
    • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
    • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
    • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

    ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

    Срок действия программы

    Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

    Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

    Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

    Условия программы

    Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

    Кто может стать участником

    Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

    1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
    2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
    3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
    4. Ветераны боевых действий.

    Требования к финансовому положению

    Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

    То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

    Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

    Требования по наличию недвижимости

    Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

    • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
    • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
    • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

    Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

    Как принять участие в программе

    Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

    Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

    Список документов

    В перечень необходимых документов входят:

    • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
    • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
    • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
    • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
    • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

    Список банков участников программы

    Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

    В список банков-участников входят:

    1. Сбербанк.
    2. Альфа-банк.
    3. Газпромбанк.
    4. Россельхозбанк.
    5. ЮниКредит банк.
    6. Росбанк.
    7. Московский кредитный банк.
    8. Абсолют банк.
    9. Райффайзенбанк.
    10. Бинбанк.
    11. ВБРР.
    12. Глобэкс банк.
    13. Банк Восточный.
    14. Запсибкомбанк.
    15. Банк Зенит.
    16. Кредит Европа банк.
    17. Локо-банк.
    18. Банк Левобережный.
    19. МТС банк.
    20. Мособлбанк.
    21. Уралсиб.
    22. Совкомбанк.
    23. Банк Россия.
    24. Промсвязьбанк.
    25. Кубань-кредит.
    26. Дельта-Кредит.
    27. АК Барс банк.
    28. Банк Открытие.
    29. ОТП банк.
    30. Банк Российский капитал.
    31. РосЕвроБанк.
    32. Связь банк.
    33. СМП банк и другие.

    Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

    Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

    Основные вопросы и проблемы реализации программы

    Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

    1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
    2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
    3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
    4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
    5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
    6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

    Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

    Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

    Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

    Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

    Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

    Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

    Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

  • Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.